Popularisées au cours de la dernière décennie, les cartes bancaires virtuelles sont aujourd’hui incontournables dans l’écosystème bancaire. Elles permettent notamment de garantir la sécurité de vos données bancaires et de vos transactions en ligne. Elles représentent également une solution idéale pour les entreprises et les auto-entrepreneurs. Il existe plusieurs types de cartes virtuelles ainsi que de nombreuses offres parmi lesquelles il vous faudra peut-être faire un choix.
Découvrez à quoi sert une carte virtuelle, les types de cartes virtuelles et les meilleures offres du marché en France.
Carte bancaire virtuelle : définition et fonction
Une carte bancaire virtuelle est un outil de paiement dématérialisé avec lequel il est possible de faire les mêmes transactions qu’avec une carte bancaire classique. Il s’agit en effet d’une version électronique de la carte bancaire, conçue particulièrement pour sécuriser vos transactions en ligne. Elle possède, de ce fait, les mêmes caractéristiques qu’une carte bancaire physique, à savoir : un numéro, une date d’expiration et le code CVV unique. Elle fait office de carte prépayée à laquelle on attribue une certaine somme pour les transactions en ligne.
Il existe principalement deux catégories de cartes bancaires virtuelles : les cartes éphémères ou à usage unique et les cartes ponctuelles.
Le premier type vous permet d’effectuer une transaction en ligne à la fin de laquelle elle est immédiatement inutilisable. Vos données sont donc inviolables et irrécupérables sur le net. Pour une prochaine transaction, vous pouvez obtenir d’autres informations pour votre carte virtuelle.
Le second type s’inscrit dans la durée et s’avère notamment utile lorsque vous faites des paiements périodiques tels qu’un abonnement mensuel par exemple. Là aussi, la carte génère un CVV unique à chaque transaction pour la sécurité de vos données bancaires.
Carte bancaire virtuelle gratuite : que choisir ?
Vous avez du mal à choisir parmi la multitude de cartes bancaires virtuelles ? Voici les établissements bancaires ayant les meilleures offres de cartes virtuelles.
La carte virtuelle chez Hello Bank
Avec les offres Hello One et Hello Prime, vous bénéficiez d’une carte virtuelle non éphémère et gratuite. L’offre Hello Prime est la plus avantageuse avec 80 € offerts et tous les avantages premium à 50% pendant un an. La carte est valable trois ans dès la souscription à l’offre et est incluse dans la cotisation (5€/mois) de votre carte physique Hello Bank.
Il ne s’agit pas d’une carte virtuelle éphémère donc vous pouvez l’utiliser pour vos paiements récurrents et l’ajouter à vos services de paiement mobile. Elle possède les mêmes plafonds et avantages que son homologue physique.
La carte virtuelle chez Fortuneo
Fortuneo vous propose une carte virtuelle gratuite accessible si vous êtes titulaire de la carte plastique avec, jusqu’à 150€ offerts. Celle-ci est également gratuite à condition d’effectuer une transaction au moins, chaque mois. Ici, il s’agit de cartes virtuelles à usage unique que vous pouvez créer à partir de votre espace client dans l’application ou sur le site web de Fortuneo.
Il vous est ensuite fourni, à la demande, des numéros de cartes éphémères que vous pouvez utiliser pour vos paiements ponctuels en ligne. Il vous suffit de définir la période de validité de la carte et dès son utilisation, votre compte est débité et la carte désactivée. Vous conservez les mêmes avantages que celles offertes par la carte physique lors de vos transactions.
La carte virtuelle chez Revolut
La néobanque avec plus de 10 millions de clients vous permet de générer une carte virtuelle et de l’utiliser pour vos transactions en ligne. Le service est notamment réservé aux titulaires des comptes Premium ou Metal (à respectivement 7,99 et 13,99€/mois) et n’est donc pas accessible à partir de l’offre standard. Toutefois, vous avez la possibilité de choisir entre une carte virtuelle classique et une carte virtuelle éphémère et de la générer en quelques clics. Vous conservez aussi les avantages des cartes physiques lors de vos transactions avec les cartes virtuelles correspondantes.
La carte virtuelle chez N26
La banque allemande vous permet d’obtenir une carte virtuelle professionnelle gratuite incluse dans l’offre N26 Standard Business. La carte n’est réservée qu’aux professionnels ou auto-entrepreneurs et si vous le souhaitez, vous pouvez vous faire livrer la version physique disponible en option (10€ la livraison). Il ne s’agit ainsi pas d’une carte éphémère dans ce cas et il n’y a qu’une seule carte virtuelle disponible. Cependant, elle est compatible avec les paiements mobiles et possède des plafonds de paiement élevés.
La carte virtuelle chez Qonto
Qonto est une solution digitale pour la gestion financière de votre entreprise. Avec un compte professionnel dédié à 24€/an, vous pouvez générer autant de cartes bancaires virtuelles professionnelles dont vous avez besoin.
Toutes les cartes sont personnalisables selon le besoin et les paiements sont sécurisés avec un risque limité de piratage. De plus, les cartes sont disponibles dès la souscription et vous pouvez aussi opter pour une carte bancaire à 19€/mois avec jusqu’à 30 jours offerts.
La carte virtuelle chez Société Générale
L’offre de la société générale inclut les cartes virtuelles dont le cryptogramme unique change à chaque utilisation. Les cartes virtuelles Kapsul à 2€/mois et Sobrio à 8,20€/mois associées aux cartes physiques Visa et Mastercard sont disponibles, en option, à 12€/mois. Elles sont cependant gratuites si vous êtes titulaire d’une Visa Infinite.
Quelques avantages et inconvénients des cartes virtuelles
Le choix de la meilleure offre de carte bancaire virtuelle vous concerne davantage si vous avez l’habitude des paiements en ligne. Si ce n’est pas le cas, inutile de choisir votre banque en fonction de cela. En effet, toutes les banques ne proposent pas encore ce service virtuel. Parmi celles qui le font, on a notamment : Fortuneo, Hello Bank, Revolut, Société Générale, Boursorama ou encore Qonto…
Voici les différents types de cartes bancaires virtuelles disponibles en France, leurs prix et leurs avantages.
La carte bancaire virtuelle classique
La carte bancaire virtuelle est une alternative à la carte bleue classique pour la sécurisation de vos transactions sur internet. Pour effectuer un paiement sur le web avec une carte bancaire physique, vous devez entrer les informations de la carte. Il y a alors un risque de piratage ou de vol de vos informations, ce qui peut avoir des conséquences non négligeables.
La carte virtuelle est, de ce fait, la solution mise en place par les établissements bancaires (banques traditionnelles et néobanques) pour sécuriser vos données bancaires.
Le fonctionnement est simple et identique à celle d’une carte physique à quelques détails près. La carte virtuelle possède ainsi un numéro et un cryptogramme unique. Vous pouvez profiter de tous les services d’une carte bancaire classique, mis à part les retraits, bien évidemment. Il ne vous reste plus qu’à valider votre transaction en ligne avec l’option e-carte bancaire.
La particularité de la carte bancaire virtuelle classique est qu’elle est liée à votre carte bancaire physique. Elle est donc souvent gratuite, ses frais étant compris dans ceux de la carte physique. Cette carte convient surtout pour vos paiements sur internet récurrents comme vos abonnements en ligne. Elle permet d’effectuer un suivi des transactions et d’autoriser ou de bloquer certaines transactions.
La carte bancaire virtuelle éphémère
Comme son nom l’indique, il s’agit également d’une carte bancaire immatérielle mais avec des informations ou données temporaires. En effet, ce sont des cartes destinées à un usage unique. Pour ce faire, le numéro à 16 chiffres et le CVV de la carte sont générés avec un délai de validité. Après utilisation des informations de la carte pour votre transaction en ligne, celles-ci deviennent obsolètes et donc, inutilisables. Vous pouvez configurer vous-même le délai de validité de la carte éphémère pour profiter des mêmes services que la carte virtuelle classique.
Cette solution sécurise parfaitement vos achats sur les sites e-commerce et empêche certaines transactions fallacieuses comme des prélèvements automatiques à votre insu. La carte est généralement accessible depuis l’application de votre banque en ligne. Vous pouvez aussi l’intégrer à votre smartphone comme avec les cartes bancaires physiques. Cette carte ne convient que pour des transactions ponctuelles et uniques comme les commandes sur internet.
La carte bancaire virtuelle pro
La carte virtuelle professionnelle est une option dédiée au cadre professionnel, notamment pour les salariés et les auto-entrepreneurs. Elle permet de sécuriser les paiements en ligne en évitant de divulguer les informations bancaires de l’entreprise. De plus, elle est directement rattachée aux plateformes émettrices et permet ainsi un suivi des dépenses et transactions financières des salariés. Il s’agit d’une solution qui permet aux salariés de l’entreprise d’être autonomes tout en étant sous la supervision de la direction financière. Ce type de service n’est proposé que par une poignée de banques, mais beaucoup plus par des plateformes de gestion des dépenses d’entreprise.
NB : Les cartes bancaires virtuelles vous permettent d’effectuer vos paiements et achats en ligne, mais certains services nécessitent de présenter la carte au moment de jouir de votre achat. C’est le cas notamment des billets d’avion ou encore de réservation de chambres d’hôtel. Il est alors recommandé d’éviter ces transactions avec une carte virtuelle éphémère.
