La vie estudiantine implique une autonomie en matière de gestion de son argent. Cela passe obligatoirement par le choix d’une banque et lorsqu’on est étudiant, on se retrouve généralement avec un budget bas et limité. L’idéal serait alors une banque avec un prix raisonnable et surtout adapté au budget disponible.
Les banques en ligne ont bien compris cela, avec leurs offres à petits et beaucoup de services quasiment gratuits. Vous souhaitez opter pour l’une d’entre elles ?
Voici les meilleures offres et comment effectuer le choix de sa banque en ligne quand on est étudiant.
Les meilleures offres bancaires pour les étudiants en France
Si vous êtes étudiant et cherchez une banque en ligne pour gérer vos ressources financières, voici les offres imbattables que vous pouvez trouver en France.
Fortuneo banque
L’offre Fortuneo Fosfo, adaptée aux étudiants, a surtout de quoi séduire les étudiants qui voyagent à l’étranger. Vous avez accès à une carte internationale à 0€/mois (au moins une utilisation par mois) sans condition de revenus, une prime de bienvenue allant jusqu’à 80 € de même qu’un système de parrainage.
En outre, les paiements et les retraits sont gratuits à l’étranger et vous avez aussi la possibilité de générer des cartes de paiement virtuelles illimitées et gratuites. La banque mobile est notamment compatible avec des paiements disponibles depuis votre smartphone (Apple pay, Google pay ou encore Samsung pay). Avec l’offre Gold Mastercard, vous bénéficiez, en plus, d’un accès aux assurances et assistances relatives.
Revolut
L’offre standard gratuite de Revolut se classe parmi les meilleures offres de banques en ligne pour étudiants. Pour cause, un compte multidevises peut être ouvert gratuitement avec peu ou pas de frais sur les transactions bancaires dans plus de 30 devises différentes. Elle est également adaptée pour les étudiants français à l’étranger avec aucun frais prélevé sur les paiements et sur les retraits à l’étranger.
Vous avez la possibilité de générer des cartes virtuelles gratuites en illimité et aucune condition de revenus n’est requise à l’ouverture de compte. L’application innovante de la néobanque se démarque par des fonctionnalités inédites, dont Revolut Pockets qui facilite la gestion des factures. Ajoutez à cela, un plafond de paiement illimité et de retrait à 5 000 € et vous avez une offre idéale et complète.
Toutefois, la banque n’autorise pas de découvert et le service client est en anglais.
N26
La néobanque séduit à travers son offre gratuite et sans conditions de revenus. Elle vous procure une carte électronique gratuite avec des plafonds élevés (jusqu’à 5 000 € pour les paiements et 1000 € pour les retraits). Elle se distingue également par son application mobile pratique pour les étudiants et une ouverture de compte simplifiée et sans frais cachés.
Le service client est disponible 23 heures par jour avec une assistance en Live Chat et un suivi budget efficace. Par contre, la banque n’est pas multidevises et n’est donc pas très adaptée pour les étudiants français à l’étranger.
Orange Bank
Orange a aussi pensé aux étudiants avec sa banque mobile et une offre gratuite aux multiples avantages. L’offre inclut notamment une carte Mastercard Standard à 0€/mois et une prime de bienvenue allant jusqu’à 100 € offerts. L’ouverture de compte se fait sans conditions de revenus et les transactions bancaires sont gratuites en zone euro. Hors zone euro, les paiements et retraits sont seulement facturés à 2% du montant de la transaction.
Vous disposez d’un accès à l’assurance de vos moyens de paiement, d’un chéquier ou encore de la possibilité d’un découvert sous réserve d’acceptation de la banque. L’offre premium, plus complète, vous donne droit à la Mastercard Premium à 7,99 € et à ses avantages en matière d’assurance et d’assistance, y compris à l’étranger. Les paiements sont disponibles en débit immédiat ou différé et les transactions sont gratuites aussi bien en zone euro que hors zone euro.
Boursorama Banque
L’offre Welcome de la banque est gratuite (aucun frais de gestion) et n’impose aucune condition de revenus ni de versement initial. Vous bénéficiez de 80 € de prime de bienvenue à l’ouverture de compte. L’offre possède également d’autres avantages dont les paiements et les retraits réduits à l’étranger, notamment en zone euro et l’assurance pour votre carte Visa classique.
De plus, la banque autorise un découvert pouvant aller jusqu’à 100 € et elle dispose d’un programme de parrainage intéressant. Vous avez aussi la possibilité d’opter pour l’offre Ultim, également gratuite sous réserve d’effectuer une transaction d’au moins 9 € par mois. Elle possède aussi les mêmes avantages que l’offre Welcome.
Vous pouvez également retrouver d’autres offres intéressantes à savoir :
- Les offres de cartes bancaires Lydia : une offre gratuite avec une carte virtuelle à 0€/mois et une offre à 4,99€/mois qui vous donne droit à une carte bleue. Avec des plafonds de paiement allant jusqu’à 1000 € par mois, l’offre n’inclut par ailleurs aucun retrait en euro ou en devises étrangères ni aucune couverture assurantielle.
- L’offre Hello One de Hello Bank : elle est gratuite et donc, adaptée pour les étudiants. Elle vous offre une carte bancaire classique à 0€/mois et sans condition de revenus. Les retraits et les paiements à l’étranger sont gratuits partout dans le monde, dans le réseau BNP Paribas (Hello Bank étant une filiale de l’entreprise). En outre, la banque commercialise aussi une carte à autorisation systématique à partir de 18 ans, pour les petits budgets (<1000€) avec un découvert sans agios autorisés.
Pourquoi opter pour une banque en ligne quand on est étudiant ?
La majorité des étudiants sont des jeunes de 18 à 25 ans qui entrent en études supérieures après leur bac. C’est l’occasion pour certains de percevoir leurs premiers revenus (bourses, job étudiant, …) ou encore de gérer leur budget de façon autonome pour faire face à leurs besoins. Alors, lorsque les étudiants recherchent un établissement bancaire, ce qu’ils veulent vraiment, c’est une offre pas chère avec des avantages idéaux. Mais surtout, il leur faut une banque avec des conditions adaptées à leurs revenus, souvent pas énormes.
Dans ce contexte particulier, les banques en ligne et les néobanques sont les plus intéressantes pour les étudiants. Bien qu’elles ne possèdent pas réellement d’offres réservées spécifiquement aux étudiants, c’est la gratuité de la plupart de leurs services qui attire ces derniers.
Les banques en lignes possèdent ainsi l’avantage d’être, pour la majorité des offres, en accord avec la réalité estudiantine. Que ce soit les primes de bienvenue, de 80 à 150 € ; un accès illimité à ses comptes et partout, à partir de son mobile, ou encore le service client particulièrement au point, les banques en ligne et les néobanques se démarquent de leurs homologues traditionnels.
Pourtant, les banques traditionnelles sont parfois les seules à posséder des offres destinées à ce type de clientèle. Il s’agit notamment des prêts étudiants, de la mise à disposition des clients d’un conseiller bancaire et d’un livret jeune pour une gestion financière efficiente. Mais le coût de leurs services, jugés parfois excessifs, peinent à battre la quasi-gratuité de celles des banques en ligne et néobanques.
Comment choisir la banque en ligne idéale ?
Opter pour une banque en ligne, c’est devoir faire un choix parmi une multitude d’offres disponibles et cela n’est pas évident tout de suite lorsqu’on a la vingtaine. Toutefois, il y a certains critères essentiels par rapport auxquels votre choix doit être effectué :
- les frais d’ouverture de compte : si la majorité des banques en ligne vous proposent une ouverture de compte gratuite, certaines peuvent exiger un dépôt initial pouvant aller jusqu’à 300 €. En outre, l’offre de bienvenue est un avantage non négligeable pour le choix de la banque en ligne. Certaines banques vous offrent jusqu’à +100 € de prime de bienvenue ;
- les frais bancaires, notamment ceux de la carte : pour un étudiant, l’idéal est une carte bancaire gratuite (souvent avec une condition d’utilisation) et sans condition de revenus. Aussi, il faut veiller au système de gestion et aux frais de ce dernier. Une banque accessible en ligne ou via une application mobile pratique est la plus avantageuse pour un étudiant ;
- les frais à l’étranger : en tant qu’étudiant, vous pouvez être amené à voyager dans un cadre académique. En prévision de cela, il vaut mieux opter pour une banque n’ayant pas ou peu de frais pour les paiements et retraits à l’étranger, même hors de la zone euro.
Pour conclure, il faut retenir que les banques en lignes possèdent les offres qui s’adaptent le mieux aux besoins des étudiants. Ces derniers doivent tenir compte de plusieurs facteurs comme les frais nécessaires ainsi que leur budget avant d’opter pour telle ou telle banque.
