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Assurance vie : notre guide pour bien choisir

Un homme d'affaire en balade
Sommaire

En matière d’assurance vie, il y a de nombreux aspects à prendre en considération pour choisir la bonne police. Nos experts ont compilé tous leurs meilleurs conseils pour vous aider à choisir l’assurance-vie la plus adaptée à vos besoins. Lisez ce guide et votre police d’assurance-vie n’aura plus de secrets pour vous !

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

Avant de déterminer la meilleure police d’assurance vie, il est utile de rappeler la définition.

L’expression « contrat d’assurance vie » est souvent confondue avec « contrat d’assurance décès » ou « contrat de prévoyance ». L’assurance-vie est un produit d’investissement qui permet d’augmenter ou de constituer la valeur d’un capital en vue d’un projet particulier.

Elle peut être souscrite par un particulier, une entreprise ou une association. Les contrats d’assurance-vie ne sont pas soumis à une loi de droit public. Ils sont soumis au Code des assurances.

Les 4 conseils les plus précieux

1. Définissez vos besoins en capital

Avant de souscrire un contrat d’assurance-vie, il est important de déterminer vos attentes et vos besoins en capital. Le montant que vous souhaitez placer sur le contrat d’assurance-vie est un facteur important pour déterminer le montant que vous pouvez investir.

Par exemple, si vous souhaitez placer 10 % de vos avoirs sur un fonds en euros, le contrat doit vous permettre d’investir jusqu’à 30 % de votre capital dans des placements sans risque (par exemple des obligations d’État, des actions de sociétés non cotées).

2. Comparez les contrats d’assurance-vie de différentes compagnies.

Avant de souscrire la police d’assurance-vie que vous souhaitez, comparez les polices disponibles sur le marché.

Il existe de nombreuses polices différentes. Avant de choisir une police, assurez-vous d’en examiner la couverture et toutes les caractéristiques.

3. Choisissez le bon intermédiaire

Le choix de la bonne compagnie d’assurance estun aspect important à prendre en compte lorsqu’il s’agit de faire un investissement qui durera longtemps.

Choisissez une entreprise qui offre des plans d’assurance-vie de qualité, c’est-à-dire des contrats qui fournissent de nombreux fonds et des coûts peu élevés.

Le coût de votre contrat peut être un aspect crucial à considérer, mais ce sont les coûts cachés qui peuvent vous permettre d’économiser de l’argent. En réalité, les frais de gestion et d’entrée sont généralement onéreux. Les contrats qui vous sont proposés par votre intermédiaire doivent être clairs sur le sujet et vous permettre d’économiser de l’argent.

4. Examinez la qualité de l’aide à l’investissement

Certaines options d’investissement offrent une meilleure protection et des avantages fiscaux, mais elles sont plus risquées. Il est donc essentiel d’analyser votre situation particulière pour choisir le support approprié.

Les produits en unités de compte sont les plus risqués car vous ne connaissez pas à l’avance la stabilité et la performance du produit.

Notre collection de contrats d’assurance-vie

Comme le montre cet article, les contrats d’assurance-vie ont encore du chemin à parcourir. C’est pourquoi, sans plus attendre, voici notre sélection d’experts.

Nalo Patrimoine

Nalo Patrimoine est un contrat de gestion automatisée qui vous permet de regrouper au sein d’un même contrat diverses épargnes pour des projets variés; par exemple

  • La constitution d’un capital pour votre retraite
  • La préparation de l’éducation de vos enfants
  • L’achat d’une maison ou d’un appartement

De plus, au fur et à mesure que vous vous rapprochez de la fin de votre projet, Nalo transfère progressivement votre épargne vers des placements plus sûrs. La gestion est totalement individualisée et répond à vos besoins spécifiques. Les frais sont compétitifs et vous permettent de réaliser des économies.

BforBank Life

BforBank est une nouvelle banque qui propose des produits financiers de qualité. Le contrat d’assurance-vie BforBank est un produit compétitif qui permet d’investir dans un vaste choix d’options d’investissement.

BforBank Vie offre à ses clients la possibilité d’effectuer des arbitrages entre les différentes options de support et également d’effectuer des retraits totaux ou partiels. Le service à la clientèle est excellent et vous fournit toutes les informations dont vous avez besoin pour faire les bons choix pour votre investissement.

Au final, BforBank propose un package de bienvenue extrêmement attractif qui vous permet de bénéficier d’une réduction substantielle du coût de votre contrat d’assurance-vie.

Placement-direct vie

Placement-direct vie est un contrat d’assurance-vie à prime proposé par Placement-direct.fr. Ce contrat vous permet de bénéficier d’un ensemble de possibilités d’investissement et d’accompagnement de vos projets sur le long terme.

L’avantage majeur de ce type de contrat est qu’il ne nécessite pas le paiement de frais de gestion ou d’entrée. De plus, les frais associés aux produits sont faibles et vous permettent de réaliser des économies importantes.

Notre tableau récapitulatif des meilleures offres

Nom du contrat d’assurance-vie Actifs
Nalo Patrimoine Multiprojets avec une gestion individuelle, et des investissements sécurisés de manière progressive et durable.
BforBank vie Un large choix de fonds de placement et un service client expert
Direct-placement vie Des tarifs attractifs et un accompagnement dans la durée

Le mot de la fin

Au final, nous pouvons conclure que l’assurance-vie est une méthode d’épargne extrêmement efficace sur le long terme. Elle vous fait bénéficier d’avantages fiscaux importants et vous permet d’investir dans divers fonds de placement.

Il est crucial de choisir votre contrat avec soin et de prendre en considération tous les coûts qui y sont liés. Veillez à examiner les différentes options disponibles pour découvrir le contrat d’assurance-vie le plus adapté.